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Protección de Lesiones Personales

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Lesión en la Cabeza

Protección de Lesiones Personales de Texas – Abogado No Requerido (La Mayoría de las Veces)

Resumen de la Protección de Lesiones Personales

La cobertura de Protección de Lesiones Personales es una maravillosa cobertura de seguro y comúnmente se pasa por alto. La Protección de Lesiones Personales, o PIP (por sus siglas en ingles), se conoce como cobertura de primera parte.  Esto significa que usted la compra para protegerse a sí mismo y a sus pasajeros. La Protección de Lesiones Personales es fácil de cobrar, y generalmente, no se necesita un abogado para solicitarla y obtener el dinero que se le debe bajo las condiciones de su cobertura. Tate Rehmet Law Office ayuda a nuestros clientes con la Protección de Lesiones Personales como cortesía, sin cobrarle.

La cobertura de Pago Médico de Texas o pago Med Pay, es diferente. Si tiene Med Pay, por favor haga clic aquí para más información.

¿Quién Puede Cobrar los Beneficios de Lesiones Personales?

  • ACCIDENTES DE AUTO QUE CAUSAN LA MUERTE O LESIONES CATASTRÓFICAS.

Esta sección habla sobre quien está cubierto bajo las condiciones de las Pólizas Vehiculares Estándar de Texas. Las condiciones en su póliza pueden variar del lenguaje de pólizas estándar. Por favor lea su propia póliza para verificar el rango de cobertura.  

La cobertura puede ser muy directa, pero también puede ser un área complicada de la ley. Si tiene cualquier pregunta sobre si su aseguradora debe cubrir a un individuo lesionado, debe consultar a un abogado. Esta sección no explica todos los aspectos de cobertura.

  • CONSEJOS RÁPIDOS SOBRE QUIEN PUEDE COBRAR LOS BENEFICIOS DE LESIONES PERSONALES
  • 1. La Protección de Lesiones Personales es una cobertura opcional que cuesta dinero extra más allá de una póliza de responsabilidad civil estándar.
  • 2. Llame al agente que le vendió la póliza o a la aseguradora para confirmar si tiene PIP.
  • 3. Los titulares asegurados (personas designadas en la póliza) siempre están cubiertos por la Protección de Lesiones Personales sin importar en que carro estuvieron durante el accidente.
  • 4. Los parientes que no son nombrados en la póliza generalmente son personas cubiertas, mientras no estén en un auto, propiedad de un pariente que no está incluido en la póliza como vehículo cubierto.
  • 5. Personas lesionadas en vehículos incluidos en la póliza que están cubiertos por la Protección de Lesiones Personales para ese carro.
  • 6. . El supuesto de un vehículo prestado puede llevar a varias capas de cobertura de Lesiones Personales para la misma persona lesionada. Los supuestos de vehículos prestados pueden ser confusos, pero también pueden detonar la cobertura de más de una póliza de Protección de Lesiones Personales.

La Protección de Lesiones Personales no es un requisito bajo las leyes de Texas, pero es una cobertura opcional que puede adquirir además de su póliza de responsabilidad civil que todos debemos tener. El lenguaje de las pólizas de Protección de Lesiones Personales está escrito para proteger aciertas personas y ciertos vehículos. La forma más fácil de determinar si está cubierto por la Protección de Lesiones Personales como titular asegurado o si su vehículo está cubierto, es hablarle al agente que le vendió la póliza y preguntarle si tiene cobertura. Llamarle a la aseguradora y hacer el reclamo es también una buena forma de saber si tiene cobertura. Determinar si tiene cobertura típicamente es fácil, pero se puede complicar bajo ciertas circunstancias. Generalmente, existen personas con cobertura y vehículos con cobertura que están identificados con nombre o marca, modelo y año en la hoja de declaración de la póliza – que son los documentos que recibió de su aseguradora que muestran quien y que vehículos, están cubiertos con la póliza. 

Las personas con cobertura siempre incluyen el titular asegurado y por lo general incluyen a los parientes del asegurado. El titular asegurado es la persona que compró la póliza y cualesquiera otras personas que están identificadas por nombre en la póliza de seguro. Un pariente por lo general se define como una persona que tiene parentesco con el titular asegurado por sangre y que vive bajo el mismo techo del asegurado. Eso quiere decir que los parientes que no están nombrados en la póliza de seguro pueden también tener cobertura. Recuerde que la póliza define a un pariente como cualquier persona que tiene parentesco con el titular asegurado por sangre, matrimonio o adopción y que viva con el asegurado al momento del accidente. Asegúrese de leer las condiciones de su póliza. Muchas pólizas cubren a los parientes, pero algunas no.

Los autos con cobertura son identificados en las pólizas de seguro por marca, modelo y año. Cualquiera que se encuentre en un carro con cobertura está cubierto con la póliza de Protección de Lesiones Personales, sin importar si son el asegurado o un pariente del asegurado. Ser lesionado dentro, sobre, metiéndose o fuera de un vehículo con cobertura le permite gozar de los beneficios de la cobertura de Protección de Lesiones Personales. No importa si la persona lesionada no está nombrada en la póliza siempre y cuando sea un ocupante del vehículo que tiene cobertura.

Es posible, entonces, ser protegido por la Protección de Lesiones Personales porque es una persona designada como asegurada en su póliza vehicular, pero también puede tener cobertura por la póliza de un amigo en su auto si se es un pasajero en dicho vehículo. Este supuesto lleva a dos situaciones de la cobertura de Protección de Lesiones Personales y ambas pólizas le pagarán si es lesionado en un accidente. Esto es a lo que llamamos “supuesto del vehículo prestado” y siempre estamos pendientes de si podemos cobrar múltiples pólizas como resultado de las personas con cobertura que van en un vehículo con cobertura que no es de su propiedad. El supuesto de vehículo prestado puede ser complicado, especialmente si existen parientes que no son mencionados en la póliza dentro de los vehículos prestados. Si no está seguro si la cobertura de Lesión Personal aplica para usted, por favor llame a nuestra oficina y revisaremos la cobertura con usted.

A continuación, hay unos supuestos hipotéticos que ejemplifican la cobertura de la Protección de Lesiones Personales:

Hipotéticamente hablando, digamos que Mary compra la Protección de Lesiones Personales de State Farm para su Ford. Vive con sus hijos Harry, que tiene 17 años, y Jane que tiene 9 años. Harry maneja un Chevy, pero tiene cobertura por separado de una póliza de responsabilidad civil sin la póliza de Protección de Lesiones Personales que es de Allstate. Viven a un lado de los Hendersons que son dueños de una camioneta con cobertura de Farmers con una póliza de Protección de Lesiones Personales.

Cuando cualquiera está dentro del Ford tienen cobertura porque el Ford es un vehículo con cobertura. Mary, Harry e incluso Bill, el amigo de Harry todos tienen cobertura cuando se encuentran dentro del Ford. La Protección de Lesiones Personales del auto cubre a todos los que están en el vehículo.

¿Qué pasa si Mary, Harry y Jane se suben al auto de los Henderson y van al cine? Todos los que están dentro de la camioneta tienen cobertura con la póliza de Farmers de los Henderson porque su vehículo tiene cobertura, así que todos los ocupantes tienen cobertura. Mary también tiene cobertura con la póliza de Protección de Lesiones Personales de State Farm porque es la titular asegurada en esa póliza. Harry y Jane tienen cobertura bajo la póliza de State Farm porque son parientes de Mary. Recuerde que los parientes tienen parentesco con la persona asegurada por sangre, matrimonio o adopción y viven en la misma casa como la asegurada. Bajo este supuesto Mary, Harry y Jane están cubiertos por ambos Farmers y State Farm. Por supuesto, los Henderson solo están cubiertos por Farmers, porque no se mencionan en la póliza de State Farm y no son parientes de Mary. Típicamente, el seguro de Farmers debe usarse primero, después el de State Farm empezará a cubrir una vez que la póliza de Farmers de la camioneta se termine de usar.

Nuestra historia hipotética se entiende fácilmente hasta ahora. Desafortunadamente, la póliza contiene exclusiones para los parientes que no están específicamente mencionados en la póliza de seguro. La cobertura de límites de exclusión en instancias donde el pariente es quien maneja y no está mencionado en la póliza, pero el auto es propiedad de un pariente. Esto es un poco confuso y se explica en el siguiente supuesto.

¿Qué pasa si Mary va en el Chevy de su hijo Harry? El Chevy tiene seguro de Allstate, pero sin Protección de Lesiones Personales. No tiene ninguna cobertura de Protección de Lesiones Personales para el vehículo, así que Harry no está cubierto por Allstate. Mary sigue teniendo cobertura de State Farm porque ella es la titular asegurada en esa póliza. La pregunta es si Harry tiene cobertura de State Farm porque es pariente de Mary. La regla es que todos los parientes tienen cobertura, pero si un pariente no es un asegurado, entonces no tienen la cobertura cuando manejan el vehículo propiedad de un pariente cuando ese vehículo no está mencionado como un vehículo con cobertura. ¿Confundido? Debería de estarlo.

Esto es confuso, pero tiene lógica si lo piensa. Cambiemos la historia hipotética. Mary tiene 10 hijos, y todos tienen más de 16 años y todos manejan un vehículo. Mary compra una póliza vehicular con Protección de Lesiones Personales, pero solo se registra ella y a su vehículo como vehículo cubierto. Todos sus hijos viven con ella y tienen parentesco con ella por sangre, así que todos tienen cobertura. No es justo para la aseguradora ser forzada a cubrir a diez conductores y diez vehículos adicionales sin registrarlos y sin pagar seguros para ellos. No pagó por ellos, así que no deberían de tener cobertura cuando están en sus vehículos que no han sido registrados con la aseguradora de Mary.Dicho de manera sencilla, si su pariente está en un vehículo propiedad de un amigo, busque personas con cobertura y con vehículos con cobertura. Si necesita ayuda por favor llame al 903-892-4440. Las consultas son gratis.

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Tipos de Lesiones Personales que Tienen Cobertura

  • CONSEJOS RÁPIDOS DE LOS TIPOS DE LESIONES E INCIDENTES QUE TIENEN COBERTURA DE PROTECCIÓN DE LESIONES PERSONALES

1. La cobertura “Sin Culpa” de la Protección de Lesiones Personales – así que quien causó el accidente no importa.
2. La mayoría de las lesiones que ocurren dentro, sobre o alrededor de un vehículo con cobertura. 
3. Paga facturas médicas razonables.
4. Paga por gastos Funerarios.
5. También tiene cobertura del 80% de la pérdida de sueldos
6. La póliza típicamente está limitada a $2,500.00, pero puede ser mayor.

La Protección de Lesiones Personales es un tipo de cobertura sin culpa, así que no importa cómo se lesionó la persona en el accidente. Podrían haber chocado con otro vehículo, haber chocado contra un árbol, o haber sido atropellado por un vehículo mientras iba por la calle. En todas estas circunstancias, la Protección de Lesiones Personales debería de cubrir las facturas médicas razonables y el 80% de los sueldos perdidos.

La póliza típicamente está limitada a sólo $2,500.00, pero puede ser mayor.

Pasos para Presentar un Reclamo de Cobertura de Lesión Personal

  • CONSEJOS RÁPIDOS SOBRE COMO HACER UN RECLAMO DE PROTECCIÓN DE LESIONES PERSONALES

1. Llame a su aseguradora y pídales mandar una Solicitud de Protección de Lesiones Personales.
2. Llene la solicitud y regrésela al ajustador.
3. Envíe el informe policial con la aplicación.
4. No firme autorizaciones médicas al menos que sea absolutamente necesario.
5. Envíe facturas al ajustador (ICD-9 y CPT son los códigos requeridos)
6. Reciba un cheque.

La aseguradora típicamente manda una solicitud de Protección de Lesiones Personales que debe ser llenada y firmada.  Haga clic para ver un ejemplo de Protección de Lesiones Personales de Amica. La solicitud pide una descripción del accidente. Por lo general no damos ningún detalle, en vez de eso, adjuntamos el informe policial. No recomendamos el dar una declaración escrita porque las declaraciones escritas pueden ser usadas en su contra. Si entrega un reporte escrito, entonces debe de tener cuidado cuando describa como sucedió el accidente y la naturaleza y extensión de sus lesiones. Esas declaraciones pueden ser usadas por su propia aseguradora u otra compañía de seguros, en su contra después. La aplicación es firmada en la parte inferior. Típicamente, existe un lugar para firmar en la parte superior, pero ese renglón comúnmente es una afirmación de no lesión.

Una vez que se llene la solicitud, se le regresa al ajustador. El ajustador también enviará una renuncia médica HIPAA. No dejamos que nuestros clientes firmen estas. El lenguaje en la renuncia típicamente le da al ajustador un amplio poder para obtener sus registros médicos, sin importar si están relacionadas al accidente o no. Sus registros y facturas médicas son privilegiadas y debería de considerar cuidadosamente el renunciar a su privacidad. Una vez que renuncie a ese privilegio para su aseguradora entonces puede liberarla para otros.

En lugar de enviar la renuncia médica, debería de obtener usted mismo sus facturas y enviárselas a su ajustador. Las facturas de sus proveedores médicos pueden ser enviadas con la solicitud después. Las facturas deben de ser detalladas, con el diagnóstico y los códigos de tratamientos, comúnmente se llaman ICD-9 y códigos CPT. Si sus facturas médicas son de proveedores médicos en Grayson, Fannin, Cooke o los Condados Bryan, por favor haga clic aquí para saber cómo obtener sus facturas y registros médicos detallados de la mayoría de los servicios de ambulancia, hospitales y otros proveedores de emergencias médicas.   

Si su aseguradora insiste en obtener una renuncia médica, es momento de llamar a un abogado para recibir asistencia. No cooperar es una razón suficiente con la que la aseguradora puede reclamar una violación a las condiciones de la póliza. Por favor consulte con un abogado si un ajustador insiste en una renuncia médica.

Después de que la solicitud y las facturas médicas y los registros médicos sean enviados a la aseguradora, el ajustador debe de enviar un cheque dentro de unas semanas.

La Protección de Lesiones Personales Es Asignable

  • CONSEJOS RÁPIDOS SOBRE ASIGNAR LA PROTECCIÓN DE LESIONES PERSONALES A UN PROVEEDOR MÉDICO

1. La Protección de Lesiones Personales puede ser asignada a un proveedor médico.
2. El proveedor médico envía las facturas directamente al ajustador de la Protección de Lesiones Personales, y el ajustador enviaría un cheque al proveedor.
3. Negociar el precio del cuidado médico antes de asignar la póliza al proveedor médico. 

La Protección de Lesiones Personales es asignable. Si usted le envía una carta a su compañía de seguros para avisarles que paguen directamente al proveedor médico, entonces la compañía de seguros pagará las facturas médicas directamente. Algunos doctores, sobre todo los quiroprácticos, están dispuestos de tratar a los pacientes involucrados en un accidente vehicular y cobrar el pago de las facturas médicas de una asignación de Protección de Lesiones Personales.

Si asigna su Protección de Lesiones Personales a un proveedor médico, entonces debe de discutir el precio del cuidado médico con el proveedor médico antes de empezar a presentar sus facturas al ajustador de la Protección de Lesiones Personales. El proveedor médico de seguro probablemente facturará un “precio en efectivo” por el cuidado médico prestado. El precio en efectivo es generalmente el precio más alto cobrado en la industria médica. Ninguna aseguradora paga el precio alto y el proveedor médico no espera que nadie lo pague. Negocie antes de que el proveedor médico comience a presentar facturas para que sus dólares de cuidado médico rindan lo más posible.

La Compañía de Seguros Se Reúsa a Pagar o el Reembolso de la Protección de Lesiones Personales Es Bajo

La Protección de Lesiones Personales es un contrato. Si el ajustador se reúsa a pagar, no paga rápidamente, o no paga por las facturas incurridas, entonces puede ser una violación al contrato. Si se nota la violación, entonces la aseguradora puede ser responsable por el dinero que se le debe, al igual que los honorarios de los abogados y las penalidades.

La Protección de Lesiones Personales Es Una Fuente de Colateral, pero Puede Estar Sujeta a Subrogación

La Protección de Lesiones Personales es una fuente de pago colateral. Las fuentes colaterales de pago son un gran beneficio para una persona lesionada porque una fuente colateral de pago no puede ser considerada por la mayoría de las aseguradoras. Esto se explica mejor con una historia hipotética. Hipotéticamente hablando, Mary se encuentra en su Ford, el cual tiene una Protección de Lesiones Personales por parte de una póliza vehicular de State Farm y es chocada por un conductor ebrio que está asegurado con Farmers. Mary es lesionada e incurre en facturas médicas. Puede presentar esas facturas a State Farm y las facturas son pagadas con la póliza de Protección de Lesiones Personales. Mary puede presentar esas facturas a Farmers y Farmers debe de pagarlos de nuevo. El razonamiento es que Mary pago sus primas de seguros para la cobertura de Protección de Lesiones Personales y no al conductor ebrio. Entonces ni el conductor ebrio ni la compañía de seguros del conductor ebrio reciben un beneficio del hecho de que Mary tiene Protección de Lesiones Personales.

La Protección de Lesiones Personales está sujeta a subrogación. La subrogación es la idea de que, si uno lastima a alguien más, pero una tercera persona paga los daños, entonces el tercero se pone en el lugar de la persona lesionada en la medida en que pagaron. En un accidente de auto con lesiones, la subrogación es probablemente el resultado de un seguro médico o beneficio como Medicare. El seguro médico paga las facturas médicas y el lesionado cobra por estas facturas de la Protección de Lesiones Personales u otra aseguradora. Esto puede obligar a un reembolso de la aseguradora o el plan que pagó sus facturas.

Toda Póliza de Vehículos Emitida en Texas Tiene Protección de Lesiones Personales al Menos de que Fuera Rechazada por Escrito

  • Consejos rápidos sobre los rechazos por parte de la protección de lesiones personales

1. Si una aseguradora no puede presentar un rechazo por escrito, entonces debería proveer la cobertura aun sin haber pagado ninguna prima.
2. Si no pueden encontrar el rechazo, entonces no responderán y usted deberá llamar otra vez.
3. Después de varias llamadas, admitirán que no lo pueden presentar.
4. El proveedor puede intentar cobrarle las primas bajo estas circunstancias, pero no tienen derecho a ningún pago.

Las leyes de Texas dictan que cada póliza de vehículos viene con al menos $2,500.00 de Protección de Lesiones Personales al menos de que el comprador específicamente rechace la cobertura por escrito. En un mínimo porcentaje de casos, la aseguradora no puede producir el rechazo por escrito. Si el rechazo por escrito no se puede presentar, entonces la aseguradora debe pagar la cobertura aún si no se pagó ninguna prima.

Este Documento No Pretende Establecer una Relación Abogado-Cliente

Este documento tiene la intención de servir como guía para auxiliar a no abogados a solicitar los beneficios de la Protección de Lesiones Personales. No tiene la intención de crear una relación abogado-cliente. Leer o poseer este documento no significa que Tate Accident Law actuará en su representación. Tate Accident Law solo representa a clientes que han firmado un acuerdo de retención por escrito. Si no ha firmado un acuerdo de retención por escrito, entonces no está siendo representado por Tate Accident Law. Si tiene preguntas sobre los beneficios de la Protección de Lesiones Personales, necesita consultar a un abogado.

Por favor llámenos al 972-433-6113 o lea más sobre PIP en nuestro sitio web www.TateAccidentLaw.com Las consultas son gratis.